Hypotheken: Banken versprechen mehr Schutz, wenn die Hypothekenzinsen steigen

Banken und Bauunternehmen werden Hypothekeninhabern, die mit steigenden Zinssätzen zu kämpfen haben, mehr Flexibilität bieten.

Der Schritt erfolgt, nachdem die Bankchefs am Freitag in der Downing Street den Kanzler Jeremy Hunt getroffen haben.

Kreditnehmer können die Bedingungen ihrer Hypothek vorübergehend ändern und dann innerhalb von sechs Monaten zu ihrem ursprünglichen Vertrag zurückkehren.

Dies wird es einigen ermöglichen, für kurze Zeit niedrigere Zahlungen zu erhalten, sobald die Zinsen für das Wohnungsbaudarlehen bezahlt sind.

Hunt sagte, dass die sechsmonatige Flexibilität, die Bedingungen zu ändern, keinen Einfluss auf die Kreditwürdigkeit habe, wie dies möglicherweise zuvor der Fall gewesen sei.

Es wird jedoch immer noch so sein, dass die Fähigkeit einer Person, in Zukunft Kredite aufzunehmen, weiterhin beeinträchtigt wird, wenn keine Zahlungen geleistet werden oder die gesamte Rate nicht in Anspruch genommen wird, was als Urlaubshypothek bezeichnet wird.

Die Kreditgeber einigten sich außerdem auf eine zwölfmonatige Verzögerung, bevor sie Sanierungsmaßnahmen gegen Kreditnehmer ergreifen, die nicht in der Lage oder nicht bereit sind, langfristig zu zahlen.

Die Vorstandsvorsitzenden der Bank bezeichneten es als „produktives“ Treffen, als sie Downing Street verließen.

Schattenkanzlerin Rachel Reeves bezeichnete die jüngste Aussage der Kanzlerin als „schwache Reaktion“.

„Es bleiben Fragen zur Freiwilligkeit dieser Maßnahmen offen“, sagte sie. „Die Regierung muss Hausbesitzern Klarheit und Vertrauen bieten, indem sie jetzt Anforderungen einführt, um Familien zu beruhigen.“

Das Treffen zwischen den Kreditgebern und Herrn Hunt folgt auf die überraschende Entscheidung der Bank of England am Donnerstag, die Zinssätze von 4,5 % auf 5 % anzuheben, um die Inflation zu bekämpfen.

Als Folge davon werden Millionen von Haushalten im Vereinigten Königreich unter Engpässen leiden.

Die Ankündigung im Anschluss an das Treffen wird niemals zu einer direkten Intervention der Regierung führen, um denjenigen zu helfen, die in Schwierigkeiten geraten, sondern wird eine Kampagne starten, um sie auf ihre Entscheidungen aufmerksam zu machen.

Die Idee besteht darin, Menschen dazu zu ermutigen, mit ihrem Kreditgeber zu sprechen, wenn sie in Schwierigkeiten sind, ohne das Gefühl zu haben, dass es finanzielle Hürden dafür gibt.

„Diese Maßnahmen sollten diejenigen entlasten, die sich Sorgen über steigende Zinssätze machen, und diejenigen unterstützen, die in Schwierigkeiten sind“, sagte Herr Hunt.

Nach der Zinserhöhung am Donnerstag forderten einige, darunter die National Residential Landlords Association (NRLA), Maßnahmen der Regierung, etwa die Wiedereinführung von Hypothekenzinserleichterungen und die Aufhebung des Zinsstopps.

Die NRLA warnte davor, dass Zinssätze von 5 % Vermieter dazu zwingen könnten, 735.000 Immobilien zur Miete zu verkaufen, was ihrer Meinung nach „die anhaltende Angebots- und Nachfragekrise im privaten Mietsektor verschärfen würde“.

Doch Hunt und Premierminister Rishi Sunak wiesen Vorschläge zurück, dass die Regierung eingreifen sollte, und sagten, die Unterstützung von Kreditnehmern könnte den Kampf der Bank of England gegen die Inflation untergraben. Die am Mittwoch veröffentlichten Zahlen zeigten, dass sie im Mai bei 8,7 % verharrte.

Nach der Ankündigung der Zinserhöhung sagte Sunak, die Regierung werde „standhaft bleiben und an ihrem Plan festhalten“, die Inflation zu senken.

Zinserhöhungen zielen teilweise darauf ab, die Ausgaben in der Wirtschaft zu senken, indem sie das verfügbare Einkommen der Menschen verringern. Daher gaben Analysten an, dass eine allgemeine Unterstützung für Hypothekeninhaber der Politik der Bank of England zuwiderlaufen würde.

Der Gouverneur der Bank of England, Andrew Bailey, gab am Donnerstag zu, dass der 13. Zinsanstieg in Folge seit Dezember 2021 für viele „Schwierigkeiten und Schmerzen“ bereiten wird. Er sagte, diejenigen mit Krediten seien „verständlicherweise besorgt“.

Seit Monaten steigen die Hypothekarzinsen. Laut dem Finanzdatenunternehmen Moneyfacts beträgt die durchschnittliche zweijährige Festhypothek derzeit 6,19 %, während die fünfjährige Hypothek 5,82 % beträgt. Im Juni letzten Jahres lagen diese Sätze näher bei 3 %.

Höhere Zinssätze können auch die Ausgaben in der Wirtschaft verringern, indem sie den Anreiz zum Sparen erhöhen.

Nach Angaben der BBC wurden nach der Zinserhöhung am Donnerstag bereits einige Sparzinsen eingeführt. Doch in den letzten Wochen haben Abgeordnete die Banken dafür kritisiert, dass sie die Zinserhöhungen nicht vollständig an Sparer mit leicht zugänglichen Konten weitergeben.

Harriet Baldwin, Vorsitzende des Finanzausschusses, sagte gegenüber der Sendung Today, dass die High-Street-Banken „unglaublich langsam“ bei der Verabschiedung von Zinserhöhungen vorgegangen seien.

Für die Banken sei es „eine Selbstverständlichkeit, dass wir mit Ersparnissen früher nichts verdienten“, sagte sie und fügte hinzu, dass Sparer „derzeit im Wesentlichen ausgenutzt“ würden.

Es ist wichtig, über finanzielle Schwierigkeiten zu sprechen, bevor Sie in eine Schuldenspirale geraten. Je früher desto besser.

Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie Ihre Schulden nicht bezahlen können oder der Umgang damit stressig ist, suchen Sie sofort Unterstützung. Sie sind nicht allein und es gibt Hilfe.

Ein ausgebildeter Schuldnerberater kann Sie über die Möglichkeiten informieren.

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